Podnikám. Dostanu úvěr na podnikání?

Podnikatelé, ať už živnostníci nebo majitelé firem jsou specifická skupina žadatelů o hypotéku. Banky jsou vůči nim zdrženlivé v poskytování úvěrů, protože jejich příjem není jednoznačný, stabilní ani jistý.

Co když chcete hypotéku a podnikáte?

Pokud jste živnostník, měli byste si předem rozmyslet, zda si hypotéku vzít nebo nikoliv. Pokud se přece jen rozhodnete pro úvěr, dbejte o to, abyste neměli záporné daňové přiznání. Banky neakceptují ztráty v podnikání. Přesto že chcete ušetřit na daních a odvodech, šetření v tomto případě není na správném místě. Ideální je, když máte co nejvyšší základ daně. Banky díky tomu vidí, že máte dobrý příjem a budete schopni splácet úvěr. Aby jste docílili co nejvyššího základu daně, musíte místo paušálních výdajů zvolit prokazatelné výdaje. Ty jsou mnohdy jen minimální, ale přesto, že budete platit vyšší daň, je více pravděpodobné, že banka vám hypotéku schválí.

Jak získat hypotéku, když jste OSVČ?

Ve většině bank přihlížejí na tyto okolnosti:

• daňové přiznání – na základě podaného daňového přiznání banka přihlíží na konečný stav (ztrátu nebo zisk)
• druh podnikatelské činnosti
• příjmy vypláceny na účet – je výhodné mít podnikatelský účet, kde máte přehled o příjmech z podnikání a soukromých plateb.
• doba podnikání – jak dlouho podnikáte. Rozhodujícím obdobím pro schválení hypotéky je minimálně 6 měsíců v předchozím roce (příjmy se dokladují na základě podaného daňového přiznání)
• vypořádány všechny daňové a odvodové povinnosti – banky vám dluhy vůči Finanční správě ČR, zdravotní pojišťovně nebo ČSSZ tolerovat nebudou
• aktuální příjmy – musíte dokladovat např. výpisy z účtu, faktury, měsíční uzávěrky z registrační pokladny, že vaše podnikání trvá a daří se vám.

Úrok z úvěru lze odečíst z daní

Pokud se vám podařilo přesvědčit banku o důvěryhodnosti vašeho příjmu a ta vám úvěr v roce 2018 schválila, můžete si v daňovém přiznání v roce 2019 (za daňový rok 2018) uplatnit daňový bonus na úrok z úvěru. Daňový bonus lze odečíst maximálně ve výši 300 000 Kč. Důležité je, aby byly vypůjčené peníze použity pouze pro potřeby trvalého bydlení. Znamená to, že polovinu zaplacených úroků si můžete odečíst od vaší daňové povinnosti.

Banka vám na konci roku pošle potvrzení o zaplacených úrocích z úvěru. Tento dokument je důležitou přílohou k daňovému přiznání, protože obsahuje výšku zaplacených úroků. POZOR! Pokud potvrzení o zaplacených úrocích z banky nedoložíte, finanční úřad vám daňový bonus neuzná!

Jak vyřídit hypotéku?

S vyřízením hypotéky je dobré se obrátit na hypotečního specialistu, kterého vám může doporučit váš osobní bankéř. O tom, zda si vzít či nevzít hypotéku a o možnostech financování vám také poradí finanční poradce. Jsou to odborníci, kteří v tom umí chodit a mají zkušenosti i s úvěry pro podnikatele.