Podnikám. Dostanem úver na podnikanie?

Podnikatelia, či už živnostníci alebo majitelia firiem sú špecifická skupina žiadateľov o hypotéku. Banky sú voči nim zdržanlivé v poskytovaní úverov, pretože ich príjem nie je jednoznačný, stabilný ani istý.

Čo ale ak chcete hypotéku a podnikáte?

Ak ste živnostník, mali by ste si vopred rozmyslieť, či si hypotéku vziať alebo nie. Ak sa predsa len rozhodnete pre úver, dbajte o to, aby ste nemali záporné daňové priznanie. Banky neakceptujú straty v podnikaní. Hoci chcete ušetriť na daniach a odvodoch, šetrenie v tomto prípade nie je na správnom mieste. Ideálne je, keď máte čo najvyšší základ dane. Banky vďaka tomu vidia, že máte dobrý príjem a budete schopní splácať úver. Aby ste docielili čo najvyšší základ dane, namiesto paušálnych výdajov zvoľte preukázateľné výdavky. Tie sú mnohokrát len minimálne a hoci zaplatíte vyššiu daň, je viac pravdepodobné, že banka vám hypotéku schváli.

Ako získať hypotéku, keď ste SZČO?

Vo väčšine bánk prihliadajú na tieto okolnosti:

• daňové priznanie – na základe podaného daňového priznania vám banka vie uznať 10% z ročných tržieb
• druh podnikateľskej činnosti
• príjmy vyplácané na účet – je výhodné mať podnikateľský účet, kde máte prehľad o príjmoch z podnikania a súkromných platieb.
• doba podnikania – ako dlho podnikáte. Rozhodujúcim obdobím pre odklepnutie hypotéky je minimálne 6 mesiacov v predchádzajúcom roku (príjmy sa dokladujú na základe podaného daňového priznania)
• vysporiadané všetky daňové a odvodové povinnosti – banky vám dlhy voči Finančnej správe SR, zdravotnej či Sociálnej poisťovni tolerovať nebudú
• aktuálne príjmy – musíte dokladovať napr. výpismi z účtu, faktúrami, mesačnými uzávierkami z registračnej pokladne, že vaše podnikanie trvá a darí sa vám.

Po novom si úrok z úveru môžete odpočítať z daní

Ak sa vám podarilo presvedčiť banku o dôveryhodnosti vášho príjmu a tá vám úver v roku 2018 schválila, môžete si v daňovom priznaní v roku 2019 (za daňový rok 2018) uplatniť daňový bonus na úrok z úveru. Daňový bonus tvorí 50 % zo zaplatených úrokov maximálne do 400 eur. Znamená to, že polovicu zaplatených úrokov si môžete odpočítať od vašej daňovej povinnosti. Podmienkou na nárok je hypotéka uzavretá v roku 2018 a priemerný príjem žiadateľa musí byť nižší ako 1,3 násobok priemernej ročnej mzdy v hospodárstve SR.

Banka vám na konci roka pošle potvrdenie o zaplatených úrokoch z úveru. Tento dokument je dôležitou prílohou k daňovému priznaniu, pretože obsahuje výšku zaplatených úrokov. POZOR! Bez priloženia potvrdenia o zaplatených úrokoch z banky vám daňový bonus daňový úrad neuzná!

Ako vybaviť hypotéku?

S vybavením hypotéky je dobré obrátiť sa na hypotekárneho špecialistu, ktorého vám môže odporučiť váš osobný bankér. O tom. či vziať alebo nevziať hypotéku a o možnostiach financovania vám tiež poradí finančný poradca. Sú to odborníci, ktorí v tom vedia chodiť a majú skúsenosti s úvermi aj pre podnikateľov.